행복한 노후를 위한 준비

개요

행복한 노후를 보내기 위해서는 노후준비가 필수적이다. 준비없이 늙기만 하게되면 결국 자식들한테 손벌리게 되는 눈치밥 먹는 부모가 되게된다. 또한 준비없이 노후를 맞이하게 되면 죽을때까지 일만하다가 죽는 노예로 전락하게 되버리고 만다.따라서 노후준비는 필수적인 것이며, 한살이라도 어릴때 하는것이 좋다. 내인생은 남이 살아주는것이 아닌 내가 사는것이니 한번뿐인 인생 제대로 살아보자!

 

노후준비 기준 나이 및 연금의 종류

노후준비를 하기위해서는 먼저 노후의 개념부터 정립할 필요가 있다. 뭐 사람들마다 각각의 생각이 다르지만 난 55세를 노후로 정하고 싶다. 55세를 노후로 정한 이유는 다음과 같다.

• 노후준비 기준 나이 : 60세

• 산정기준 : 36세 출산을 가정하고 자녀가 대학졸업을 하였을때가 60세

그럼 앞으로 남은 기간은 23년이다. 남은 23년동안 노후준비를 잘해서 나이가 들어서는 내가 원하는 세계일주도 해보고 편하게 인생을 살고싶다.

아 그렇다고 해서 60세부터 일을 완전 안하는건 아니다. 더군다나 국민연금은 65세(2055년) 부터 나오기 때문에 일을 하지 않고는 살수가 없다. 다만 노후를 60세로 잡은 이유는 자녀의 뒷바라지가 어느정도 끝나는 시점이 60세이기 때문에 노후를 60세로 잡은 것이다.

 연금의 종류

노후준비를 위한 연금은 4가지로 분륜된다.

• 국민연금
  국민연금은 18세 이상 60세 미만 국민이면 누구나 가입 할 수 있으며, 직장이 있는 사람들은 자동적으로 가입되는 연금제도가 국민연금이다. 나의 국민연금은 2015년부터 납부하기 시작했고 2050년이 되면 납부가 종료된다. 연급수령은 2055년 부터 진행된다.

• 퇴직연금

  퇴직연금은 기업에서 발생하는 퇴직금을 연금형태로 받는 것을 말한다. 퇴직연금을 퇴직금으로 일시금 수령하여 다 써버리는 경우가 대부분이다. 따라서 퇴직연금은 있으면 좋은것이지만 퇴직연금을 기대하는건 위험이 있다고 판단된다.

• 개인연금

  개인연금은 국민연금, 퇴직연금 이외의 개인의 영역이다. 즉 개인의 투자비중에 따라 극명하게 갈릴수 있는 부분이다. 이부분에 대해서 집중적인 관심과 투자가 필요하다.

• 주택연금

  주택연금은 내가 가지고 있는 주택을 담보로 연금이 나오는 형태이다. 현재는 내가 주택을 소유하고 있지만 나중엔 어떻게 될지는 아무도 모른다. 최대한 보수적으로 계획을 잡아야 하기 때문에 주택연금도 연금수령 대상에서 제외한다.

 

노후 한달 생활비 및 필요자금

노후에 한달을 생활하려면 얼마가 필요할까?

부부의 경우 200~250만원, 개인은 150만원 정도가 필요하다고 한다.

www.youtube.com/watch?v=4_X86OyVM6M&ab_channel=%EC%9D%B8%EC%9E%AC%ED%82%A4%EC%9B%80tv

노후 생활비

 

노후 1인 평균 월 최소 생활비

사람이 사람답게 살려면 1인기준 150만원정도가 필요하다는 얘기가 되고 그래서 난 넉넉잡아 200만원을 기준으로 계산을 하였다. 여기서 중요한 점은 현재가치의 200만원이라는 것이다. (노후부부 기준으로 하게 되면 300~350만원 정도를 잡으면 될 것 같다.)

그럼 물가상승률을 고려한 연금 수령시 필요한 금액에 대해서 알아보자.

연금수령시 필요한 물가상승률 대비 금액

물가상승률이 매년 2.5%라고 가정할 때, 연금을 수령하게 되는 해 기준으로 한달에 1인당 400만원정도가 필요하다는 결과가 나오게 돤다. 물론 국민연금 + 개인연금을 합산한 것이지만 국민연금은 2055년 부터 수령을 하는 부분이라 오차가 있을 수 있다.

만약 80세 까지 산다는 가정하에 필요 금액을 계산 해보면 400만원 x 12개월 x 20년 = 960,000,000원

연금 수령을 위해서는 노후에 10억 정도의 재산이 필요하다는 것이다. (연금수령시의 가치 기준 10억원) 지금 가치로 따지자면 1인당 5억원의 자산은 있어야 노후대비가 가능하다는 것이다.

 

월단위 & 년단위 투자금액

개인연금 시뮬레이션

현재 연금저축계좌에 400만원정도 들어있으니 초기자금을 400만원으로 잡고 수익률이 연간 8%로 설정하여 30년 후 10억을 모으기 위해서 얼마나 필요한지 계산해보았다.

결과는 한달에 65만원씩 30년을 납부하게 되면 10억의 돈을 모을수 있게 된다. 역시 복리의 효과 답게 원금은 2억3천만원이고 복리의 이자로 인해 7억8천만원의 수익이 발생하게 된다.

현재 한달에 35만원씩 납부를 하고 있기 때문에 여기서 30만원을 늘려서 입금해야하는 상황이다.

개인연금 납입금 & 수익

그런데 이게 소득 수준에 맞게 내야하는거라 내년부터 35만원을 더 낼 수 있을지가 걱정이네....

음.... 허리띠졸라매야하는건가...